নিজস্ব প্রতিবেদক ঢাকা

বাংলাদেশ ব্যাংক | ফাইল ছবি

ক্ষমতাচ্যুত আওয়ামী লীগ সরকারের সময় ব্যাপক অনিয়ম ও দুর্নীতির কারণে দেশের ব্যাংক খাতে বড় ধরনের ধাক্কা লেগেছে। যেসব ব্যাংক বেশি অর্থ লোপাটের শিকার হয়, সেগুলো এখন বড় অঙ্কের মূলধন ঘাটতিতে পড়েছে। এর মধ্যে একসময়ের সবচেয়ে শক্তিশালী ভিত্তির ইসলামী ব্যাংকে প্রথমবারের মতো মূলধন ঘাটতি দেখা দিয়েছে, যা পরিমাণ প্রায় ১৩ হাজার কোটি টাকা।

সাবেক প্রধানমন্ত্রীর ঘনিষ্ঠ বিবেচিত চট্টগ্রামের এস আলমের নিয়ন্ত্রণে থাকা শরিয়াহ ও প্রচলিত ধারার সব ব্যাংকই এখন বড় অঙ্কের মূলধন ঘাটতিতে রয়েছে। সেই সঙ্গে সাবেক প্রধানমন্ত্রীর উপদেষ্টা সালমান এফ রহমানের নিয়ন্ত্রণে থাকা আইএফআইসি ব্যাংকও বড় ধরনের মূলধন ঘাটতিতে পড়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের ২০২৪ সালের ডিসেম্বরভিত্তিক এক প্রতিবেদনে এমন তথ্য পাওয়া গেছে। এসব ব্যাংকে স্বতন্ত্র পরিচালক নিয়োগ করে পুনর্গঠনের উদ্যোগ নিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।

আগে থেকে রাষ্ট্রমালিকানাধীন ও বেসরকারি খাতের কিছু ব্যাংক সমস্যার মধ্যে ছিল। এখন রাষ্ট্রমালিকানাধীন, শরিয়াহভিত্তিক ও বিশেষায়িত ব্যাংকগুলোর আর্থিক অবস্থা খুবই খারাপ হয়ে গেছে। তবে বেসরকারি ও বিদেশি কিছু ব্যাংক শক্ত অবস্থানে আছে।

একাধিক ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানান, আগের সরকারের সময় অনিয়মের মাধ্যমে যেসব ঋণ বের করে নেওয়া হয়, সেগুলো এখন খেলাপি হয়ে পড়েছে। এর বিপরীতে চাহিদামতো নিরাপত্তা সঞ্চিতি রাখতে পারছে না ব্যাংকগুলো। ফলে মূলধন হারিয়ে ফেলছে এসব ব্যাংক, যা দেশের পুরো আর্থিক খাতের স্থিতিশীলতাকে ঝুঁকির মুখে ফেলে দিয়েছে।

এ নিয়ে বাংলাদেশ ব্যাংকের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ মুস্তাফা কে মুজেরী বলেন, অনিয়ম ও দুর্নীতির জেরেই ব্যাংকগুলোতে এমন বিপর্যয় নেমে এসেছে। নতুন সরকার এসে ব্যাংক খাতের অনিয়ম থামিয়েছে। কিন্তু কারও বিচার হয়েছে, এমনটা জানা যায়নি। এ ছাড়া ব্যাংকগুলো পুনর্গঠনে জোর তৎপরতা দেখা যাচ্ছে না। এসব দ্রুত করতে হবে।

বাংলাদেশ ব্যাংকের প্রতিবেদন অনুযায়ী, ২০২৪ সালের শেষে ব্যাংক খাতে মূলধন ঝুঁকিজনিত সম্পদের অনুপাত (সিআরএআর) নেমে এসেছে মাত্র ৩ দশমিক শূন্য ৮ শতাংশে, যা আন্তর্জাতিক কাঠামো ব্যাসেল-৩ অনুযায়ী থাকা উচিত ন্যূনতম ১০ শতাংশ। সিআরএআর হচ্ছে, একটি ব্যাংকের মূলধন ও তার ঝুঁকিভিত্তিক সম্পদের অনুপাত, যেখানে ঝুঁকির মাত্রা অনুযায়ী সম্পদের হিসাব নির্ধারণ করা হয়।

তিন মাস আগেও দেশের ব্যাংক খাতে সিআরএআরের হার ৬ দশমিক ৮৬ শতাংশ এবং ২০২৪ সালের জুনে ১০ দশমিক ৬৪ শতাংশ ছিল। গত ডিসেম্বরে রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকগুলোর সিআরএআর ছিল ঋণাত্মক ৮ দশমিক ৪২ শতাংশ। এই হার ইসলামি ব্যাংকগুলোয় ঋণাত্মক ৪ দশমিক ৯৫ শতাংশ ও বিশেষায়িত ব্যাংকগুলোয় ঋণাত্মক ৪১ দশমিক শূন্য ২ শতাংশ ছিল। এর বিপরীতে বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর সিআরএআর ১০ দশমিক ৯৮ শতাংশ এবং বিদেশি ব্যাংকগুলোর ৪২ দশমিক শূন্য ৯ শতাংশ ছিল।

২০২৪ সালের শেষে ছয়টি রাষ্ট্রমালিকানাধীন ব্যাংকসহ মোট ১৯টি ব্যাংক সম্মিলিতভাবে ১ লাখ ৭১ হাজার ৭০০ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতিতে পড়ে, যা এযাবৎকালের সর্বোচ্চ রেকর্ড। গত ডিসেম্বরে খেলাপি ঋণ বেড়ে ৩ লাখ ৪৫ হাজার ৭৬৫ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে। এর প্রভাবেই মূলধন ঘাটতি বেড়েছে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের প্রতিবেদন পর্যালোচনায় দেখা যায়, শেখ হাসিনার সরকার ক্ষমতাচ্যুত হওয়ার পর নতুন করে মূলধন ঘাটতিতে পড়ে ইসলামী ব্যাংক বাংলাদেশ, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক, ইউনিয়ন ব্যাংক, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক, আল-আরাফাহ্‌ ইসলামী ব্যাংক ও আইএফআইসি ব্যাংক।

২০২৪ সালের শেষে সর্বোচ্চ ৫২ হাজার ৮৯০ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি দেখা যায় জনতা ব্যাংকে। ডিসেম্বরে ব্যাংকটির ৬৭ হাজার ১৪৮ কোটি টাকা বা ৭২ শতাংশ ঋণ খেলাপি হয়ে পড়ে। ব্যাংকটির সবচেয়ে বড় ঋণখেলাপিদের মধ্যে রয়েছে বেক্সিমকো গ্রুপ, এস আলম গ্রুপ, এননটেক্স, ক্রিসেন্ট, থার্মেক্স ও গ্লোব জনকণ্ঠ গ্রুপ। তাদের ঋণের পরিমাণ ৫০ হাজার কোটি টাকার বেশি। রাষ্ট্র খাতের অন্য ব্যাংকগুলোর মধ্যে ২০২৪ সালে মূলধন ঘাটতি ছিল এ রকম: বাংলাদেশ কৃষি ব্যাংক (বিকেবি) ১৮ হাজার ১৮৮ কোটি, রূপালী ব্যাংক ৫ হাজার ১৯২ কোটি, অগ্রণী ব্যাংক ৪ হাজার ৬৮৬ কোটি, বেসিক ব্যাংক ৩ হাজার ১৫৬ কোটি ও রাজশাহী কৃষি উন্নয়ন ব্যাংক (রাকাব) ২ হাজার ৪৭০ কোটি টাকা।

বেসরকারি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর মূলধন ঘাটতি ছিল এ রকম: ইউনিয়ন ব্যাংক ১৫ হাজার ৬৮৯ কোটি, ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক ১৩ হাজার ৯৯১ কোটি, ইসলামী ব্যাংক ১২ হাজার ৮৮৫ কোটি, সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক ১১ হাজার ৭০৮ কোটি, আইএফআইসি ব্যাংক ৯ হাজার ২৯ কোটি ও ন্যাশনাল ব্যাংক ৭ হাজার ৭৯৮ কোটি টাকা। এ ছাড়া, পদ্মা ব্যাংকে ৪ হাজার ৯৮৫ কোটি টাকা, গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংকে ২ হাজার ৯০৪ কোটি টাকা, আইসিবি ইসলামিক ব্যাংকে ১ হাজার ৯০০ কোটি টাকা, বাংলাদেশ কমার্স ব্যাংকে ১ হাজার ৬০০ কোটি টাকা, স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংকে ১ হাজার ৮৬২ কোটি টাকা, এবি ব্যাংকে ৫০০ কোটি টাকা এবং আল-আরাফাহ্‌ ইসলামী ব্যাংকে ২৫৪ কোটি টাকার মূলধন ঘাটতি ছিল ২০২৪ সালের শেষে।